反洗钱协议

在与2002年金融情报和反洗钱法(FIAMLA 2002),2002年防止腐败法(POCA 2002)和2002年防止恐怖主义法(POTA 2002),GKG(“GKG”)的规定,已通过了反洗钱(AML)的合规政策(“政策”)为载于董事会会议记录。

本政策适用于所有 GKG人员、雇员、任命生产者和 GKG所提供的产品和服务内,GKG所有业务单位将努力合作打击洗钱。各业务单位实施合理预期为基础的程序,以防止,检测,并导致报告根据FIAMLA所需的交易风险。产生的一切努力将被记录,并按照FIAMLA保留。启动可疑活动报告(“SARs”)或其他所需的报告,以适当的执法或监管机构负责反洗钱合规委员会。由执法部门或监管机构相关政策的任何接触应报告给反洗钱合规委员会。

GKG的政策是禁止和预防洗钱和洗钱或资助恐怖活动或犯罪活动的任何活动,有利于积极追求。GKG是致力于反洗钱合规,按照适用的法律,并要求其职员,雇员,并任命生产者遵守这些标准,在防止使用其产品和服务为洗钱目的。对于该政策的目的,洗钱通常被定义为从事设计隐瞒或掩饰犯罪所得收益,使违法所得的,似乎已经从合法来源的,或构成合法资产的真正起源的行为。

一般情况下,洗钱发生在三个阶段。现金首先在“安排”阶段进入金融体系,从犯罪活动产生的现金转换成货币工具,如汇票或旅行支票,或存放到金融机构的账户。在“分层”的阶段,资金转移或移动到其他账户或其他金融机构进一步分离其犯罪来源的金钱。在“整合”阶段,资金重新进入经济和用于购买合法的资产或资金等违法犯罪活动或合法企业。恐怖分子筹资活动不得涉及犯罪行为的收益,而是企图隐瞒的原产地或打算使用的资金,稍后将被用于犯罪目的。

反洗钱合规委员会,为政策的全部责任,应当由总法律顾问,首席合规官,GKG副监察主任,GKG助理副总裁,内部审计和公司律师。首席合规官还应当持有标题反洗钱行政主任,并应签署这样的权威。与政策方面的反洗钱合规委员会的职责包括,但不仅限于设计和实施,以及更新所需的政策;信息传播的管理人员,员工和 GKG任命生产者,培训管理人员,雇员,并任命生产者;监测 GKG经营单位的情况,并任命生产者,保持必要和适当的记录,需要时提交的特别行政区;和政策的运作独立的测试。每个 GKG业务单位应指派一名联络人直接互动与反洗钱合规委员会,以协助调查,监测和另有要求委员会。

GKG采取了客户识别计划(CIP)。GKG将提供通知,他们将从每个客户收取一定的最低的客户身份信息,记录等寻求识别信息,并与OFAC核查客户身份信息结果。

GKG将提供通知给客户,要求他们提供信息,以验证他们的身份,作为适用法律的规定。

根据风险的程度上是合理和可行的,GKG将确保它有合理理由相信其客户的真实身份。在核实客户身份,委任执行者应当审查照片的身份证明。GKG不得企图以确定是否客户提供用于识别的文件已有效发出。为了核实目的,GKG应依靠政府颁发的身份证,以确立顾客的身份。然而,GKG将分析提供的信息,以确定是否有在所获得的信息中有任何逻辑上的不一致。GKG将核查的文件包括所有确定由客户提供的信息,使用的方法及核查结果,包括但不限于签署通过任命执行者匹配照片的身份证明。

如果客户拒绝提供上文所述的信息请求时,或出现故意提供误导性信息,获委任的代理人应当通知其新的业务团队。GKG新的业务团队将拒绝该申请,并通知反洗钱合规委员会。

对于所有的(1)收到和持续进行的新事情,(2)付款,(3)新任命的管理者,(4)新员工,GKG将检查确保,一个人或实体并没有出现在财政部的外国资产管理处,专门指定国民和封锁的人的名单(SDN名单),或从事与人或实体的交易,是不是禁运的国家和地区的外国资产管理处的网站上列出。GKG应与World – Check一起确保在检查的速度和准确性。GKG也将定期审查对这些名单上现有保单持有人,生产商和员工。评论的频率会被记录和保存。业务单位将对SDN名单或其他OFAC名单进行对比,如果发现符合的名单将被审查。如果对比后无法确认非法,反洗钱委员会收到通知。

基于事务的监控将出现在 GKG合适的业务单位的。具体交易的监测,包括但不仅限于 GKG有一个理由来怀疑的可疑活动的聚集$ 5,000或以上,而那些交易所有报告都将记录在案,并按照FIAMLA要求保留。

有洗钱的可疑活动的迹象表明。这些通常被称为“红旗”。如果检测到一个红色的标志是,在进行交易前将进行额外的尽职调查。如果没有确定一个合理的解释是,可疑活动,应当报反洗钱合规委员会。红旗的例子:

OFAC SDN名单或可疑活动可能匹配的反洗钱合规委员会的通知后,将展开调查,以确定是否一个报告应作出相应的执法部门或监管机构调查将包括,但不一定限于,所有可用的信息,如付款记录,出生日期,地址,审查如果保证调查的结果,建议将反洗钱合规委员会的文件与相应的执法部门或监管机构封锁的资产和/或特区。反洗钱合规委员会,负责与执法部门或监管机构的任何通知或备案调查结果将不会被透露或讨论比那些有合法需要知道其他人。在任何情况下,任何高级人员,雇员或委任代理人披露或讨论任何反洗钱的关注,调查,通知或特区政府提交的人或对此类专题的人,或任何其他人,包括有关人员的成员,雇员或指定代理人的家庭。

反洗钱合规委员会将负责,以确保反洗钱纪录保持正确SARS和阻止的财产报告的规定提交。GKG将维持至少五年的反洗钱记录。

GKG 应当提供其职员,雇员,并任命生产者一般反洗钱培训,以确保在FIAMLA要求的认识。培训至少将包括:如何识别红旗和洗钱的迹象;什么样角色的管理人员,雇员,并任命的管理者遵守,以及如何履行这些职责和责任;怎样做一次红色检测标志或可疑活动;GKG记录保留政策;法“和本政策不遵守纪律的后果。此外,每个受影响的地区将按照在每个领域的开发人员和员工,合理的预期处理钱的请求,或处理可能使他们接触到上述指定的信息程序提供强化培训。训练课程将在每年的基础上进行。GKG反洗钱合规委员会将确定持续的培训要求,并确保书面程序更新,以反映这种培训所需的任何更改。GKG将保留已发生培训的文档。

由外部独立的第三方,每年将进行测试政策。任何结果将上报反洗钱合规委员会,SFG审计委员会和高级管理人员,以便采取适当行动。

反洗钱合规委员会负责管理,修订,解释和应用本政策。该政策将根据需要每年检讨和修订。

  • 政策声明和原则

  • 政策范围

  • 政策

  • 反洗钱合规委员会

  • 客户识别程序

  • 客户须知

  • 核实信息

  • 那些拒绝提供信息的客户

  • 检查的外国资产控制办公室(OFAC)名单

  • 监测和报告

  • 可疑活动

    • 客户表现出不同寻常的关注与政府的报告要求该公司遵守 公司的反洗钱政策,特别是尊重他或她的身份,业务和资产类型,或不愿或拒绝透露任何有关商业活动的信息,或提供不寻常的或可疑的身份证明或商业文件。
    • 客户希望从事交易,缺乏商业意识的或明显的投资策略,或与客户的业务战略不一致。
    • 由客户确定了资金的合法来源提供的信息是虚假,误导,或在相当程度上不正确的。
    • 根据要求,客户拒绝确定或未能表明他或她的资金和其他资产的任何合法来源。
    • 客户(或公开与客户相关的人)有一个可疑的背景,或者是可能的刑事,民事,或监管侵犯的新闻报告的主题。
    • 顾客展品缺乏有关的风险,佣金,或其他交易成本关注。
    • 似乎是作为一个未公开的主要的代理客户,但拒绝或不愿意,没有正当的商业理由,提供信息或以其他方式回避有关该人或实体。
    • 客户有困难,描述他或她的商业性质或缺乏他或她的行业的一般知识。
    • 客户试图使频繁的货币或大额存款,坚持只涉及在现金等价物,或要求豁免有关的现金和现金等价物存款的公司的政策。
    • 客户从事交易涉及现金或现金等价物或其他货币政策工具,出现结构,以避免1万美元的政府报告的要求,特别是如果现金或货币工具略低于报告或记录阈值量。
    • 没有明显的原因,客户有多个账户下单的名称或多个名称,用大量跨账户或第三方转让。
    • 客户,或账户,作为一个非合作的国家或地区确定由一个国家金融行动特别工作组。
    • 客户的账户有不明原因或突发性的广泛线活动,尤其是在以前很少或根本没有活动的账户。
    • 客户的账户有大量不符合客户的合法商业目的无关的第三方电汇。
    • 客户的账户,电汇,有没有明显的商业目的或由一个国家确定为洗钱风险或银行保密天堂。
    • 没有任何明显的商业目的,客户的账户显示较大或频繁的电汇,立即撤回支票或借记卡。
    • 没有任何明显的商业目的,客户立即要求将存款资金转让给第三方,或到另一家公司。
    • 客户请求清算中的地位和转让的收益账户,此后不久,其次为购买长期投资的目的的资金存款。
    • 从事客户没有任何明显的商业目的无关的账户之间的过度日记条目。
    • 交易以这种方式处理,以避免该公司的正常文件要求的客户请求。
    • 客户没有明显的理由,或联同其他红旗,从事涉及某些类型的证券,如细价股和无记名债券,这虽然是合法的,已经诈骗勾当和洗钱活动的连接交易(这样的交易可能需要进一步的尽职调查,以确保客户的活动的合法性)。
    • 客户的账户活动显示了原因不明的高层次的证券交易非常低的水平。
    • 尝试借钱购买后不久的一个单一的地价政策的最大现金价值。
    • 如果指定生产商:
      • ·具有戏剧性的或意外的的销售增加
      • ·在一贯的高活性超过公司平均单期保费合同
      • ·展品在生活方式的突然改变
      • ·请求的客户机文件传送到代理